Má zmysel vziať si úver na kúpu kryptomeny, ak verím, že porastie?

Ahoj!

Predstav si dvoch kamarátov, ktorí sa pri krypte vždy objavia spolu: Chamtivosť a Strach.

Chamtivosť ti šepká: „Teraz alebo nikdy. Zober viac, inak ti ujde vlak." Strach o niečo neskôr položí ruku na hrdlo: „Padáme. Splátka je už o týždeň. Čo si to spravil?"

Úver je ako otvoriť dvere obom dokorán.

Ak to zjednoduším do jednej vety: úver na krypto nie je „viera v rast", ale páka, ktorá zosilňuje emócie a robí chyby drahšími.

Prečo je to väčšinou zlý nápad

1) Dlh má pevný „metronóm", krypto má hurikán.

Úroky a splátkový kalendár idú presne podľa plánu, bez súcitu a bez prestávok. Krypto pritom vie za pár týždňov spraviť −30 %, −50 %, niekedy aj viac – a to nie je „koniec sveta", to je bežné počasie tohto trhu. Lenže banku počasie nezaujíma. Ju zaujíma splátka.

2) Asymetria rizika: jeden zlý scenár zmaže desať pekných snov .

Aj keď rast „vyzerá pravdepodobne", stačí jeden dlhší bočný pohyb alebo poriadny prepad – a spustí sa reťaz: stres → omeškanie → pokuty → rana pre úverovú históriu. Chamtivosť vždy ráta zisk. Strach vždy ráta splátku.

3) Psychológia páky: úver mení investíciu na psychologickú pascu.

S úverom sa takmer nikdy nesprávaš racionálne:

• buď držíš príliš dlho, lebo „treba aspoň zarobiť na úroky" (chamtivosť ti nasadí putá nádeje);
• alebo predáš na dne, len aby si stihol splátku (strach vytiahne zástrčku presne v momente, keď to nesmieš urobiť).

4)  Časovanie nesedí.

Trh nikomu nič nedlhuje a už vôbec nemá povinnosť rásť presne k termínu tvojej splátky. Splátkový kalendár je ako cestovný poriadok vlaku. Kryptotrh je ako more: dnes pokoj, zajtra búrka – a ty máš lístok na pondelok.

Kedy to teoreticky môže dávať zmysel (a iba takto)

Ak sa aj napriek všetkému držíš tejto myšlienky, tak to už prestáva byť „úver na krypto" a mení sa to na prísne ohraničený experiment – a to len vtedy, keď súčasne platia všetky tieto podmienky:

• Úver vieš bez stresu splácať aj v prípade, že krypto pokojne spadne až na nulu – z bežného príjmu, bez ohrozenia bývania, jedla či povinných platieb.
• Máš finančnú rezervu na 3–6 mesiacov výdavkov. Bez nej je úver len zosilňovač zraniteľnosti.
• Úrok je rozumný, žiadny spotrebák za 30–50% a žiadne skryté poplatky. Inak je matematika proti tebe ešte pred nákupom.
• Suma je malá: povedzme 5–10 % tvojho ročného voľného cashflow – a určite to nie sú peniaze na život.
• Žiadne ručenie kritickými aktívami (byt, auto na prácu) kvôli obchodu, kde výsledky lietajú hore-dole.

Ak neplatí čo i len jeden bod, už to nie je investovanie, ale stávka na emócie.

Jednoduchá matematika „prahu"

Úver má svoju cenu vstupu, ktorá kvapká každý deň.

Ak úver stojí napríklad 15 % ročne, krypto musí vyrásť viac než o 15 % a v správnom čase, aby si bol aspoň niekde okolo nuly (a k tomu prirátaj poplatky, dane, možné dočasné prepady po ceste a cenu vlastných nervov). Reálne, aby to „stálo za to", potrebuješ výraznú rizikovú prémiu. A tú t i nikto negarantuje.

Osobná poznámka 😢

„Ja som to fakt spravila vo februári 2022 – vzala som si úver na nákup bitcoinu (nechcem písať konkrétne sumy, ale pre mňa to bola dosť veľká čiastka) a keď bol okolo 38 tisíc, začala som kupovať po menších častiach. Myslela som si, že je to „posledná šanca“ a že trh ešte vystrelí.

Lenže od marca 2022 cena išla stále nižšie a nižšie, najprv som ešte dokupovala, lebo veď „to nemôže ísť dole tak dlho“. Potom mi už nebolo všetko jedno – splátka úveru bola fakt šialená a portfólio bolo už asi -30 %.

Najhoršie na tom nebol samotný pád ceny, ale to, že si nemôžeš len tak čakať. Každý mesiac splátka a ty len pozeráš na červené čísla. V júni, keď bola cena niekde okolo 20tis., som to psychicky nezvládla a predala som všetko so stratou asi -65 %, len aby to prestalo tlačiť na hlavu. Tento horor nezabudnem asi nikdy!!!

Dnes už viem, že keby to neboli peniaze z úveru, pravdepodobne by som nič nepredávala. Takto to bola najdrahšia lekcia, akú som za posledné roky dostala.“

Záver po ľudsky

Veriť v rast je v poriadku. Ale úver mení vieru na povinnosť. A keď trh urobí to, čo vie najlepšie – vystraší – nebudeš len investor, ale človek so záväzkom, ktorý sa nedá „presedieť "

---

⚠️ Vyhlásenie o vylúčení zodpovednosti (Disclaimer)

Tento materiál vyjadruje výlučne osobný názor autora a je poskytnutý iba na informačné účely.

Uvedené informácie nepredstavujú investičné, finančné, právne ani daňové poradenstvo, nie sú investičným odporúčaním ani ponukou na kúpu alebo predaj akýchkoľvek aktív, vrátane kryptoaktív, v zmysle platnej legislatívy Slovenskej republiky a Európskej únie (vrátane MiFID II).

Investovanie je spojené s vysokým rizikom, vrátane možnosti úplnej straty investovaných prostriedkov.

Autor ani prevádzkovateľ webovej stránky nenesú žiadnu zodpovednosť za rozhodnutia, konanie alebo škody vzniknuté na základe použitia týchto informácií.

Každé finančné rozhodnutie robíte výhradne na vlastné riziko.