Pri kúpe veľkej položky, či už ide o spotrebič, auto alebo nehnuteľnosť, si mnohí kladú otázku: zobrať si úver alebo využiť splátky? Obe možnosti majú svoje výhody aj nevýhody. Pozrime sa na ne podrobnejšie.
1. Čo sú splátky a úver?
Splátky – spôsob financovania, pri ktorom sa cena tovaru uhrádza postupne v rámci stanoveného obdobia. Zvyčajne sú bez úrokov, ale môžu obsahovať skryté poplatky alebo dodatočné náklady.
Úver – finančná pôžička poskytnutá bankou alebo inou finančnou inštitúciou. Zvyčajne zahŕňa úrokové sadzby a prípadné ďalšie poplatky, ktoré môžu zvýšiť konečnú cenu nákupu.
2. Hlavné rozdiely medzi splátkami a úverom
Hlavnou výhodou splátok je absencia úrokov. Sú však dostupné len v obchodoch a väčšinou sa vzťahujú len na konkrétny sortiment. Ich vybavenie zvyčajne nevyžaduje veľa dokumentov, no doba splácania je obmedzená (zvyčajne do 24 mesiacov).
Úver poskytujú banky a finančné inštitúcie, nie predajcovia. Poskytuje väčšiu flexibilitu, keďže peniaze možno použiť na akýkoľvek účel, vrátane kúpy auta či nehnuteľnosti. Nevýhodou sú úroky, ktoré môžu značne zvýšiť celkovú sumu splátok. Na druhej strane, úvery majú dlhšiu dobu splatnosti, od niekoľkých mesiacov až po desiatky rokov (napr. hypotéka).
3. Kedy sú splátky výhodnejšie?
Splátky sa oplatia, ak:
- Predajca ponúka skutočne bezúročnú schému bez skrytých poplatkov.
- Doba splácania je krátka a váš príjem umožňuje pravidelné splácanie.
- Kupujete konkrétny produkt, napríklad telefón alebo spotrebič, a nechcete preplatiť.
- Nechcete alebo nemôžete vybavovať bankový úver.
4. Kedy je lepšie zvoliť úver?
Úver je výhodnejší, ak:
- Potrebujete financovať nákup, ktorý nie je dostupný na splátky (napr. auto alebo byt).
- Hľadáte banku s nízkym úrokom a flexibilnými podmienkami.
- Potrebujete vyššiu sumu, než akú ponúkajú splátkové programy.
- Počítate s dlhším obdobím splácania a viete si plánovať finančné záväzky.
5. Špecifiká pri kúpe elektroniky, áut a nehnuteľností
Spotrebiče a elektronika. Ak sú splátky naozaj bez úrokov, sú výhodnejšou voľbou. Úver sa v tomto prípade oplatí menej, pretože zvyšuje cenu nákupu kvôli úrokom.
Automobily. Splátkový predaj je menej bežný a obmedzený na vybrané modely v autosalónoch. Autoúver je rozšírenejšia možnosť, no vyžaduje splácanie úrokov.
Nehnuteľnosti. Niektorí developeri ponúkajú splátky, ale najmä na novostavby vo výstavbe. Pri kúpe hotového bytu alebo domu je hlavnou možnosťou hypotéka, ktorá zahŕňa dlhodobé splácanie s úrokmi.
Zhrnutie: čo si vybrať?
Ak ide o kúpu spotrebičov alebo iného lacnejšieho tovaru, splátky sú výhodnejšie, ak sú bez skrytých poplatkov.
Na auto či nehnuteľnosť sa viac hodí úver, keďže splátkový predaj pri týchto položkách býva obmedzený.
Tip: Pred uzatvorením akéhokoľvek finančného záväzku si dôkladne preštudujte podmienky zmluvy, skontrolujte možné skryté poplatky a zvážte svoju schopnosť splácať záväzky.
Ak vás zaujímajú ďalšie možnosti financovania, pozrite si
spoločnosti poskytujúce financovanie a úvery na Slovensku.